Что будет, если перестать платить кредиты?

Все знают о том, что украинские банки выдают кредиты на условии возвратности. Это означает, что полученные деньги необходимо возвращать. Обычно погашение происходит равными частями в течение определенного срока кредитования. Но что будет, если перестать вносить платежи?

Банк напомнит о себе

За несколько дней до даты платежа банк напоминает клиенту о необходимости его внесения. Это может быть звонок от сотрудника или смс с соответствующей информацией. Заплатив нужную сумму, можно оставаться спокойными – кредитная история остается в порядке, штрафы и пени не начисляются.

Перед банком образовалась задолженность

Уже с первого дня просрочки банк начинает предпринимать шаги по решению ситуации. Он пытается дозвониться клиенту, чтобы уточнить причину неуплаты, шлет смс с напоминаниями. Если связаться с должником так и не удалось, банк позвонит его близкому окружению или на работу.

Одновременно кредитная организация начисляет штраф и пеню, размеры которых указаны в договоре. Кредитная история заемщика начинает ухудшаться.

Оптимальный выход из ситуации – заплатить долг и вернуться к графику платежей. Если по каким-либо причинам возможности внести платеж нет, лучше сразу уведомить об этом банк и попытаться договориться о небольшой отсрочке. При этом не стоит обманывать финансовое учреждение, давая обещания «внести платеж в течение трех дней», а затем снова игнорировать его. Такое поведение приведет к тому, что банк отнесет должника к числу неблагонадежных и в дальнейшем ни о каких поблажках (отсрочка платежа, реструктуризация и т. д.) не сможет идти и речи.

Кредитная организация ждет определенное время (обычно срок не превышает 90 дней). Если заемщик не предпринял никаких шагов к решению проблемы, его долг переходит на следующий уровень.

Банк передает дело коллекторам

Продолжают начисляться проценты, пени и штрафы, в результате чего сумма долга заметно увеличивается. Еще больше ситуацию усугубляют звонки коллекторов. В отличие от банковских сотрудников, они отличаются более жесткими мерами взыскания. Коллекторы могут нагрубить, найти и обзвонить всех родственников и знакомых (даже если должник не указывал их номера телефонов), угрожать (хотя это и запрещено украинским законодательством).

Если заемщик наконец решит приступить к уплате задолженности, действовать нужно по следующему алгоритму:

1. Узнать, кому в данный момент принадлежит его долг. Банк может продать кредит коллекторам или просто нанять агентство для взыскания задолженности. В первом случае с просьбой об отсрочке или реструктуризации необходимо обращаться в само финансовое учреждение, так как коллекторская фирма не имеет полномочий предоставлять подобные привилегии. Если кредит продан – договариваться нужно с самим агентством.
2. Указать причины неуплаты и предоставить доказательства. Если это увольнение с работы, подойдет копия страниц трудовой книжки. Если серьезное заболевание – справка из больницы. При отсутствии доказательств шансы договориться о реструктуризации заметно снижаются.
3. Оплатить долг и больше не допускать просрочек.

Последний шанс решить проблему добровольно

Если должник не намерен общаться ни с банком, ни с коллекторами, рано или поздно дело будет передано в суд. Заемщик будет уведомлен об этом официальной повесткой. Единственный положительный момент такой ситуации – пока дело находится в суде, начисление пени и штрафов прекращается. Это означает, что сумма долга больше не увеличится.

Минусов куда больше. Во-первых, шансы выиграть дело практические нулевые. Поэтому помимо задолженности придется уплатить еще и судебный сбор (состоянием на 1 января 2021 года – 2270 гривен).

Во-вторых, уже вряд ли удастся договориться о погашении кредита частями (исключение – наличие уважительных причин).

В-третьих, смягчить решение судьи (списать часть процентов, дать возможность вернуть долг в несколько платежей и т. д.) способен только адвокат, а значит, придется платить и за его услуги.

Крайние меры

Игнорировать и решение суда – не лучшая идея. Неуплата установленной судом суммы приведет к передаче долга приставам, которые способны забрать деньги буквально «силой». В их полномочиях списать средства с банковских счетов, арестовать и продать на торгах имущество (при чем не по самой выгодной для должника цене). Единственный способ хоть как-то обернуть ситуацию в свою пользу – одолжить деньги или продать что-то ненужное и выплатить долг самостоятельно. Уйти от приставов не удавалось еще никому.

Какой можно сделать вывод?

Решать проблему с просроченным кредитом нужно на этапе, когда долг принадлежит банку, в крайнем случае – передан коллекторскому агентству. Это позволит избежать лишних расходов (судебный сбор и т. д.) и принудительного взыскания.

Но идеальный вариант все же – своевременно вносить платежи, чтобы не переживать из-за возможных последствий.

Автор статьи: Светлана Пасечник