Що буде, якщо припинити виплачувати кредити?

Всі знають про те, що українські банки видають кредити на умовах зворотності. Це означає, що отримані гроші необхідно повертати. Зазвичай погашення відбувається рівними частинами протягом певного терміну кредитування. Але що буде, якщо перестати вносити платежі?

Банк нагадає про себе

За кілька днів до дати платежу банк нагадує клієнту про необхідність його внесення. Це може бути дзвінок від співробітника або смс з відповідною інформацією. Заплативши потрібну суму, можна залишатися спокійними - кредитна історія залишається в порядку, штрафи і пені не нараховуються.

Перед банком утворилася заборгованість

Вже з першого дня прострочення банк починає робити кроки для вирішення ситуації. Він намагається додзвонитися клієнту, щоб уточнити причину несплати, шле смс з нагадуваннями. Якщо зв'язатися з боржником так і не вдалося, банк зателефонує до його близького оточення або на роботу.

Одночасно кредитна організація нараховує штраф і пеню, розміри яких вказані в договорі. Кредитна історія позичальника починає погіршуватися.

Оптимальний вихід із ситуації - заплатити борг і повернутися до графіку платежів. Якщо з яких-небудь причин можливості внести платіж немає, краще відразу повідомити про це банк і спробувати домовитися про невелику відстрочку. При цьому не варто обманювати фінансову установу, даючи обіцянки «внести платіж протягом трьох днів», а потім знову ігнорувати його. Така поведінка призведе до того, що банк віднесе боржника до числа неблагонадійних і надалі ні про які поблажки (відстрочка платежу, реструктуризація і т. д.) не зможе йти й мови.

Кредитна організація чекає певний час (зазвичай термін не перевищує 90 днів). Якщо позичальник не вжив жодних кроків до вирішення проблеми, його борг переходить на наступний рівень.

Банк передає справу колекторам

Продовжують нараховуватися відсотки, пені та штрафи, в результаті чого сума боргу помітно збільшується. Ще більше ситуацію погіршують дзвінки колекторів. На відміну від банківських співробітників, вони відрізняються більш жорсткими заходами стягнення. Колектори можуть нагрубити, знайти і обдзвонити всіх родичів і знайомих (навіть якщо боржник не вказував їх номери телефонів), погрожувати (хоча це і заборонено українським законодавством).

Якщо позичальник нарешті вирішить сплатити заборгованість, діяти потрібно за наступним алгоритмом:

1. Дізнатися, кому в даний момент належить його борг. Банк може продати кредит колекторам або просто найняти агентство для стягнення заборгованості. У першому випадку з проханням про відстрочку або реструктуризацію необхідно звертатися в фінансову установу, так як колекторська фірма не має повноважень надавати подібні привілеї. Якщо кредит проданий - домовлятися потрібно з самим агентством.
2. Вказати причини несплати і надати докази. Якщо це звільнення з роботи, підійде копія сторінок трудової книжки. Якщо серйозне захворювання - довідка з лікарні. При відсутності доказів шанси домовитися про реструктуризацію помітно знижуються.
3. Сплатити борг і більше не допускати прострочень.

Останній шанс вирішити проблему добровільно

Якщо боржник не має наміру спілкуватися ні з банком, ні з колекторами, рано чи пізно справа буде передана до суду. Позичальник буде повідомлений про це в офіційному порядку. Єдиний позитивний момент такої ситуації - поки справа перебуває в суді, нарахування пені та штрафів припиняється. Це означає, що сума боргу уже не збільшиться.

Мінусів куди більше. По-перше, шанси виграти справу практично нульові. Тому крім заборгованості доведеться сплатити ще й судовий збір (станом на 1 січня 2021 року - 2270 гривень).

По-друге, вже навряд чи вдасться домовитися про погашення кредиту частинами (виняток - наявність поважних причин).

По-третє, пом'якшити рішення судді (списати частину відсотків, дати можливість повернути борг в кілька платежів і т. д.) здатний тільки адвокат, а значить, доведеться оплатити і його послуги.

Крайні заходи

Ігнорувати і рішення суду - не найкраща ідея. Несплата встановленої судом суми призведе до передачі боргу приставам, які здатні забрати гроші буквально «силою». Вони мають повноваження на списання коштів з банківських рахунків, арешту і продажу на торгах майна (причому не за найвигіднішою для боржника ціною). Єдиний спосіб хоч якось обернути ситуацію на свою користь - позичити гроші або продати щось непотрібне і виплатити борг самостійно. Втекти від приставів не вдавалося ще нікому.

Який можна зробити висновок?

Вирішувати проблему з простроченим кредитом потрібно на етапі, коли борг належить банку, в крайньому випадку - переданий колекторському агентству. Це дозволить уникнути зайвих витрат (судовий збір і т. д.) і примусового стягнення.

Але ідеальний варіант все ж - своєчасно вносити платежі, щоб не переживати через можливі наслідки.

Автор статті: Светлана Пасечник