Що таке криптозайми і як вони працюють?

Що таке криптозайм?

Крипто-займ - це вид позики, за якою кошти надаються у вигляді криптовалюти або під заставу криптоактивів. Простими словами, це кредит, пов'язаний із цифровими валютами, такими як Біткоїн (BTC), Ефіріум (ETH) та іншими. Власники криптовалют можуть отримати позику, не продаючи свої активи, а використовуючи їх як заставу, або взяти позику без застави, якщо платформа це дозволяє.

Криптозайми дають можливість інвесторам монетизувати свої криптоактиви, а позичальникам - отримати доступ до ліквідності без залучення традиційних банківських продуктів. Такий займ можна брати на централізованих або децентралізованих платформах, які виступають посередниками між кредиторами й позичальниками.

Як працюють криптозайми?

Процес роботи криптозаймів схожий на традиційні кредити, але має суттєві відмінності, пов’язані з використанням цифрових активів і технологій блокчейн.

• Позичальник обирає платформу і тип кредиту.
• У випадку заставного кредиту він вносить криптовалюту в заставу, яка блокується на час позики.
• Кредитор надає суму позики в криптовалюті або фіатних грошах.
• Позичальник отримує кошти і може використовувати їх на власний розсуд: обмінювати, інвестувати, торгувати.
• Позичальник зобов’язується повернути позику з відсотками у встановлений термін.
• У разі невиплати або падіння вартості застави нижче мінімального порогу застава автоматично ліквідується для покриття боргу.

Централізовані та децентралізовані платформи криптокредитування

Усі платформи криптовалютного кредитування поділяються на два типи: централізовані й децентралізовані.

Централізовані платформи відрізняються надійністю та підтримкою клієнтів. Децентралізовані платформи (наприклад, Aave, Compound) забезпечують більшу прозорість завдяки смарт-контрактам.

Для централізованих платформ характерна присутність посередника-компанії, що контролює процес, у той час як децентралізовані платформи функціонують на базі смарт-контрактів без посередників.

Gate Криптозайми

Gate (раніше Gate.io) — одна з популярних централізованих криптовалютних бірж, що надає сервіс криптокредитування з широким набором функцій і гнучкими умовами.

Перейти на Gate

Основні можливості

• Gate пропонує кредити під заставу багатьох криптовалют, включаючи BTC, ETH, EOS та власний токен GT. На платформі доступно понад 200 різних токенів для позик або застави.
• Користувачі можуть оформити кредит з автоматичним або ручним вибором відсоткової ставки і терміну. Відсотки нараховуються почасово для точного обліку.
• Стандартний термін погашення — 10 днів, може бути пролонгований. Щоденні ставки за позиками від 0,01% до 1%.

Кредитні лінії та миттєві позики

Платформа дозволяє використовувати кредитні лінії, які дають змогу позичальникам знімати потрібні суми за потреби.
Доступні також миттєві кредити без тривалих перевірок і очікувань, що зручно для трейдерів.

Додаткові можливості і безпека

Gate удосконалює заходи безпеки: двофакторна аутентифікація, антифішингові коди, налаштування паролів на операції із депозитом і виведенням коштів, прив’язка акаунтів до IP.

Платформа орієнтована на користувачів різного рівня досвіду, проводить навчальні стріми і вебінари, публікує відео для трейдерів.

Використання позикових коштів

Позики можна розміщувати на спотових, маржинальних і ф’ючерсних рахунках для торгівлі і управління ризиками.
Користувачі самостійно керують термінами і умовами погашення через особистий кабінет.

Переваги Gate

• Універсальність: функції кредитного сервісу, обміну криптовалюти та масштабної торгової платформи.
• Високий рівень безпеки, визнаний на світовому рівні.
• Можливість заробітку як кредитора, пропонуючи свої активи в позику під відсотки.

Gate залишається однією з найбільш зручних і надійних централізованих платформ для криптокредитування з широким вибором токенів, прозорими умовами і великим потенціалом для трейдерів і інвесторів.

Nexo Credit Line

Nexo - відома централізована платформа криптокредитування, заснована у 2018 році. Вона дозволяє користувачам брати кредити, не продаючи цифрові активи, використовуючи їх як заставу для миттєвого доступу до ліквідності з гнучкими умовами погашення.

Перейти на Nexo

Як працює кредитна лінія Nexo?

Користувач вносить криптовалюту в заставу (BTC, ETH та понад 60 інших токенів), після чого отримує кредитну лінію, що може використовуватися по частинах. Тобто можна брати кредит частинами за потребою. Позика доступна у фіатних валютах, стейблкоінах або криптовалюті.

Умови та ставки

• Розмір позики — від 50 до 24 млн доларів, з миттєвим схваленням без перевірки кредитної історії.
• Відсоткова ставка залежить від рівня лояльності клієнта та коефіцієнту застави (LTV), і може досягати 13,9% річних. При високому рівні застави та використанні токенів NEXO ставка суттєво нижча.
• Погашення можливо частково або повністю у понад 40 фіатних валютах, стейблкоінах та криптовалютах.
• При сильному падінні вартості застави активується алгоритм управління кредитною лінією, який автоматично перекладає заставу або частково погашає борг для утримання LTV у межах.

Переваги Nexo

• Миттєве схвалення кредитів і доступ до коштів протягом 24 годин.
• Відсутність щомісячних комісій за обслуговування кредиту.
• Можливість заробляти відсотки на депозитах у екосистемі Nexo.
• Власна криптокарта Nexo Card — перша у світі Mastercard з криптозабезпеченням (2022 рік), яка дозволяє витрачати позикові кошти, не продаючи криптовалюту, і отримувати кешбек до 2% у токенах NEXO.

Безпека і регулювання

Nexo зареєстрована у Швейцарії, має ліцензії у різних юрисдикціях, що гарантує високий рівень захисту клієнтів. Платформа застосовує сучасні технології безпеки та зберігання активів.

Це комплексне рішення для позичальників, які хочуть зберегти свої криптоактиви і водночас отримати доступ до готівки на вигідних умовах із зручною системою управління кредитами.

Bitget Криптозайми

Bitget - централізована криптобіржа, що з 2018 року пропонує сервіс криптозаймів з підтримкою популярних криптовалют.

Перейти на Bitget

Ключові особливості криптозаймів Bitget

• Можливість брати кредити під заставу криптоактивів, таких як BTC, ETH, USDT та інших.
• Гнучкі умови: вибір терміну, процентної ставки та суми залежно від застави.
• Забезпечення позики — блокування криптовалюти як застави до повного погашення.

Умови, ставки та ліміти

• Конкурентні процентні ставки, що знижуються для VIP-клієнтів.
• Можливість пролонгації та часткового погашення.
• Кредитні ліміти до $10 млн і вище із індивідуальними умовами.
• Проценти залежать від тарифів, рівня ризику та завантаженості пулу ліквідності.

Безпека та підтримка

• Багаторівневий захист: двофакторна аутентифікація, антифішингові коди, білий список адрес виводу, моніторинг підозрілої активності.
• Пріоритетна підтримка і ексклюзивні знижки для VIP-клієнтів.

Використання позикових коштів

• Для торгівлі на спотовому та ф’ючерсному ринках, арбітражу та інвестиційних стратегій.
• Інтеграція з іншими сервісами екосистеми для розширення можливостей використання кредитів.

Резерв і репутація

• Станом на травень 2025 року коефіцієнт резервів перевищує 192%, що гарантує наявність достатніх резервів для виконання зобов’язань.

Bitget поєднує гнучкість, надійність і широкі можливості для трейдерів і інвесторів, які хочуть оптимізувати капітал і розширити торгові стратегії.

Bitget пропонує збалансоване поєднання гнучкості, надійності і можливостей для трейдерів і інвесторів, які бажають використовувати крипто-позики для оптимізації свого капіталу і розширення торгових можливостей.

Інші популярні платформи крипто-кредитування

Централізовані платформи

OKX
Це одна з найбільших у світі централізованих криптобірж, що надає послуги криптокредитування. Платформа видає позики більш ніж у 20 активах, серед яких є як фіксовані, так і гнучкі процентні ставки. Наприклад, ставка на USDT фіксована на рівні 2%. OKX пропонує конкурентні умови для популярних криптовалют і публікує 24-годинні APY для тих активів, хто шукає більш гнучкі варіанти.

Unchained Capital
Це централізована платформа, що базується в Остіні, штат Техас. Спеціалізується на наданні біткоїн-позик як корпоративним, так і приватним клієнтам. Для зберігання коштів використовуються мультипідписні гаманці (multisig). Мінімальна річна відсоткова ставка (APR) становить 12,58%, а коефіцієнт LTV — близько 40%. Послуги доступні лише для клієнтів зі США.

CoinRabbit
Це централізована платформа з Лондона, яка пропонує широкий вибір позичкових активів. Платформа не вимагає перевірки кредитоспроможності та KYC, дозволяє брати позики починаючи від 100 доларів. Відсоткова дохідність для кредиторів досягає 10% річних на популярних монетах, таких як USDT, BSC, USDC та BUSD. За користування послугами комісія не стягується, а відсоткові ставки для позичальників коливаються від 12% до 16%.

BlockFi
Американська компанія, що працює з приватними та інституційними клієнтами з 2017 року. Як і Nexo, сервіс надає можливість відкривати процентні рахунки, отримувати кредити під заставу криптовалют і торгувати цифровими активами.

Binance Earn
Платформа криптозаймів від найбільшої у світі криптобіржі Binance. Користувачі отримують відсотки, надаючи свої активи маржинальним трейдерам біржі. У сегменті "Фіксовані продукти" кошти блокуються на визначений термін із більшою доходністю, а в "Гнучких продуктах" користувач може в будь-який момент вивести активи, але зі зниженою ставкою.

Midas.Investments
Централізована сингапурська платформа, зосереджена на отриманні пасивного доходу. Управляє активами на суму понад 200 мільйонів доларів. Більшість активів приносить дохід від 9% до 18% річних. Вкладення у токен MIDAS збільшують APY на 2-3%. Проєкт використовує високоризикові інвестиційні стратегії.

YouHodler
Швейцарська централізована платформа, що спеціалізується на кредитах під криптозабезпечення і ощадних крипторахунках. Користувачі можуть отримувати до 12% річних, розміщуючи кошти на рахунках від 100 доларів. Позики надаються з коефіцієнтом LTV до 90%. Відсоткова ставка для позичальників висока — від 13,68% і вище.

Nebeus
Ліцензована ірландська централізована платформа зі страховим фондом на 100 мільйонів доларів. Доходність на криптозаймах становить 12,85% річних з можливістю виведення коштів в євро або стейблкоїнах кожні 24 години. Платформа пропонує гнучкі та швидкі позики зі ставками від 0% на перші 3 місяці (швидкі позики) до 6-13,5% річних (гнучкі позики), коефіцієнт LTV може досягати 80%.

Децентралізовані платформи

Aave
Децентралізований протокол з відкритим кодом, який дозволяє користувачам брати та надавати позики у криптовалюті через пули ліквідності без посередників. Управління платформою відбувається через децентралізовану автономну організацію (DAO), де власники токенів AAVE приймають рішення про розвиток протоколу. Запущений у 2017 році на Ethereum, Aave став піонером у секторі кредитування DeFi.

Compound
Децентралізована платформа, заснована в 2017 році, що працює за принципом пулів ліквідності, подібно до Aave. Користувачі можуть позичати і займати криптовалюту, отримуючи відсотки на свої активи. Платформа керується власниками токенів COMP стандарту ERC-20 у мережі Ethereum.

dYdX
Децентралізована криптобіржа, що спеціалізується на передових DeFi-продуктах. На платформі можна миттєво обмінювати активи, торгувати з кредитним плечем, опціонами та безстроковими контрактами, а також брати і давати крипто-займи. Працює на блокчейні Ethereum.

Compound Finance
Одна з провідних децентралізованих кредитних платформ (DeFi) з відкритим кодом, що базується в Каліфорнії. Керується спільнотою та пропонує гнучкі і змінні кредитні ставки завдяки моделі криптофармінгу. Відсоткова ставка за кредитами в BTC варіюється від 0,04% до 6,5% річних.

SpectroCoin
Білоруська децентралізована платформа з 2013 року, відома стабільністю та високими оцінками. Відсоткові ставки для позичальників коливаються від 4,95% до 17,95% річних, коефіцієнт LTV — від 25% до 75%, а максимальна сума позики досягає 1 мільйона євро.

Mango Markets
Децентралізована біржа (DEX) на блокчейні Solana. Користувачі платформи автоматично отримують відсотки за депозитами і можуть брати позики під заставу депонованих активів. Відсоткові ставки залежать від навантаження пулу ліквідності. На платформі доступно 14 різних активів, включаючи стейблкоїни.

Види крипто-займів

Кредити без забезпечення (беззалогові криптозайми)

У таких кредитах не потрібна застава, але вони зустрічаються рідше, переважно надаються на менші суми або під вищий відсоток. Позичальники отримують кошти на свої рахунки, але кредитори несуть більший ризик, тому умови суворіші.

Як працюють кредити без забезпечення:

• Позичальник надсилає особисту інформацію у мережу протоколу.
• Протокол оцінює кредитоспроможність позичальника.
• Якщо кредит схвалений, кошти переводяться позичальнику.
• Позичальник повертає кредит з відсотками.

Кредити з забезпеченням (залогові криптозайми)

Найпоширеніший вид криптозаймів, де позичальник блокує певну кількість криптовалюти як заставу. Така застава знижує ризики кредиторів і дозволяє надавати кредити під нижчі відсотки. При падінні вартості застави нижче встановленого порогу відбувається її ліквідація.

Як працюють кредити з забезпеченням:

• Позичальник вносить особисті дані і заставу у мережу протоколу.
• Якщо кредит схвалений, кошти переводяться позичальнику.
• Позичальник погашає кредит з відсотками до кінця терміну.
• Після погашення заставу повертають позичальнику.

Крипто-кредитні лінії

Це різновид заставного кредиту, де позичальник отримує доступ до певної суми кредиту у крипто- або фіатних валютах, виходячи з вартості застави. Користувач може знімати кошти за потребою і платити відсотки лише за використані суми.

Як працює крипто-кредитна лінія:

• Позичальник вносить заставу у мережу протоколу.
• Протокол оцінює вартість застави і встановлює кредитний ліміт.
• Позичальник знімає необхідні кошти в межах ліміту.
• Сплачує відсотки за використані кошти.
• Заставу повертають після погашення кредиту.

Миттєві кредити

Позики, що видаються швидко і з мінімальними перевірками, часто з автоматичним схваленням. Зазвичай доступні на децентралізованих платформах або у вигляді кредитних ліній. Перевага — швидкість отримання, недолік — високі ставки і можливі обмеження.

Як працюють миттєві кредити:

• Позичальник створює контракт, який запитує миттєву позику у кредитора.
• Контракт виконує всі операції, включаючи видачу і повернення кредиту з відсотками і зборами, в межах однієї транзакції блокчейну.

Плюси і мінуси криптовалютного кредитування

Плюси:

• Можливість отримати ліквідність, не продаючи криптовалюту, що дозволяє зберегти потенційне зростання вартості активів.
• Висока швидкість оформлення і доступу до кредиту.
• Гнучкіші умови у порівнянні з традиційними банками.
• Можливість використання кредитних ліній і миттєвих позик.
• Висока дохідність і пасивний прибуток для кредиторів.

Мінуси:

• Ризики ліквідації застави при падінні курсу криптовалюти.
• Висока волатильність ринку криптоактивів.
• Відсутність правового захисту і регулювання в деяких країнах.
• Можливі технічні складнощі і ризики безпеки при роботі з децентралізованими платформами.
• Необхідність великої кількості криптовалюти в заставу при великих сумах позик.