Что такое криптозаймы и как они работают?

Что такое криптозайм?

Крипто-займ — это вид займа, при котором средства выдаются в виде криптовалюты или под залог криптоактивов. Проще говоря, это кредит, связанный с цифровыми валютами, такими как Биткоин (BTC), Эфириум (ETH) и другие. Владельцы криптовалют могут получить ссуду, не продавая свои активы, а используя их как обеспечение, либо взять займ без залога, если платформа это позволяет.

Крипто-займы позволяют инвесторам монетизировать свои криптовалютные активы, а заёмщикам - получить доступ к ликвидности, обходясь без традиционных банковских продуктов. Такой заем можно брать на централизованных или децентрализованных платформах, которые выступают посредниками между кредиторами и заёмщиками.

Как работают криптозаймы?

Процесс работы криптозаймов похож на традиционные кредиты, но с существенными отличиями связанных с использованием цифровых активов и технологий блокчейн.

• Заёмщик выбирает платформу и тип кредита.
• В случае обеспеченного кредита он вносит криптовалюту в залог, которая блокируется на время займа.
• Кредитор выдает сумму займа в криптовалюте или фиатных деньгах.
• Заёмщик получает средства и может использовать их по своему усмотрению: обменивать, инвестировать, торговать.
• Заёмщик обязуется вернуть займ с процентами в оговоренный срок.
• В случае невозврата или падения стоимости залога ниже расчетного минимума залог автоматически ликвидируется для покрытия долга.

Централизованные и децентрализованные платформы крипто-кредитования

Все платформы для криптовалютного кредитования делятся на два типа: централизованные и децентрализованные.

Централизованные платформы отличаются надежностью и поддержкой клиентов, в то время как децентрализованные платформы (например, Aave, Compound) обеспечивают большую прозрачность благодаря смарт-контрактам.

Для централизованных платформ характерно наличие посредника-компании, контролирующей процесс, тогда как децентрализованные платформы функционируют на смарт-контрактах, устраняя посредников.

Gate Криптозаймы

Gate (ранее Gate.io) - одна из популярных централизованных криптовалютных бирж, предоставляющая сервис крипто-кредитования с широким набором функций и гибкими условиями.

Перейти на Gate

Основные возможности

• Gate предлагает кредиты под залог множества криптовалют, включая BTC, ETH, EOS и собственный токен GT. На платформе доступно более 200 различных токенов для займа или предоставления в залог.
• Пользователи могут оформить кредит с автоматическим или ручным выбором процентной ставки и срока займа. Процентные ставки рассчитываются почасово, что обеспечивает более точный учет процентов.
• По умолчанию срок погашения составляет 10 дней, но возможна пролонгация срока. Ежедневные ставки по займам варьируются от 0,01% до 1%.

Кредитные линии и мгновенные займы

Платформа позволяет использовать кредитные линии, что дает возможность заемщикам снимать необходимые суммы по мере надобности.

Также доступны мгновенные кредиты, которые можно получить без длительных проверок и ожиданий, что особенно удобно для трейдеров, желающих быстро увеличить ликвидность.

Дополнительные возможности и безопасность

Платформа Gate.io постоянно совершенствует меры безопасности, включая двухфакторную аутентификацию, антифишинговые коды, настройку паролей для операций с депозитами и выводом средств, а также привязку аккаунта к IP-адресам пользователей.

Gate ориентирована на пользователей с разным уровнем опыта: с этой целью проводятся обучающие стримы и вебинары, а также публикуются видеоматериалы для трейдеров.

Использование заемных средств

Кредиты, полученные через Gate, могут быть размещены на спотовых, маржинальных и фьючерсных счетах для торговли и управления рисками.

Пользователи могут самостоятельно управлять сроками и условиями погашения через личный кабинет.

Преимущества Gate

• Универсальность: Gate сочетает в себе функции кредитного сервиса, обмена криптовалют и масштабной торговой платформы.
• Высокий уровень безопасности, признанный на мировом уровне.
• Возможность заработка как кредитора, предлагая свои активы в заем под проценты.

Gate остается одной из удобных и надежных централизованных платформ для криптокредитования с обширным выбором токенов, прозрачными условиями и большим потенциалом для трейдеров и инвесторов.

Nexo Credit Line

Nexo - это широко известная централизованная платформа криптокредитования, основанная в 2018 году. Она позволяет пользователям брать кредиты, не продавая свои цифровые активы, используя их в качестве залога для мгновенного доступа к ликвидности с гибкими условиями возврата.

Перейти на Nexo

Как работает кредитная линия Nexo?

Пользователь вносит в залог криптовалюту (например, BTC, ETH и более 60 поддерживаемых токенов), после чего получает кредитную линию, которую можно использовать по частям. Это значит, что не обязательно сразу заимствовать всю сумму — можно занимать средства по мере необходимости. Кредит можно брать в фиатных валютах, стейблкоинах или криптовалюте.

Условия и ставки

• Размер кредита варьируется от 50 долларов до 24 миллионов долларов с мгновенным одобрением без проверки кредитной истории.
• Процентная ставка зависит от уровня лояльности клиента и соотношения залога (LTV), и может достигать 13,9% годовых. При высоком уровне залога и использовании токенов NEXO ставка может быть существенно ниже.
• Погашение кредита возможно частично или полностью в более чем 40 фиатных валютах или стейблкоинах, а также в комбинации с криптовалютами.
• При резком падении стоимости залога активируется алгоритм управления кредитной линией, который автоматически переводит залог или частично погашает долг для поддержания баланса LTV.

Преимущества Nexo

• Мгновенное одобрение и доступ к средствам в течение 24 часов.
• Отсутствие ежемесячных комиссий за обслуживание кредита.
• Возможность зарабатывать проценты на депозитах внутри экосистемы Nexo.
• Наличие собственной криптокарты Nexo Card, которая в 2022 году стала первой в мире Mastercard с криптовалютным обеспечением. С помощью карты можно тратить заемные средства, не продавая криптовалюту, а также получать cashback до 2% в токенах NEXO.

Безопасность и регулирование

Nexo зарегистрирована в Швейцарии и имеет лицензии в различных юрисдикциях, что гарантирует высокий уровень безопасности и защиты клиентов. Платформа использует современные технологии защиты данных и хранения активов.

Это комплексное решение для заемщиков, которые хотят сохранить свои криптоактивы, одновременно получая доступ к наличным средствам с выгодными условиями и удобной системой управления кредитами.

Bitget Криптозаймы

Bitget - это централизованная криптобиржа, запущенная в 2018 году, которая предлагает своим пользователям удобный и надежный сервис крипто-займов с поддержкой популярных криптовалют.

Перейти на Bitget

Ключевые особенности криптозаймов Bitget

• Пользователи могут брать займы под залог различных криптоактивов, таких как BTC, ETH, USDT и других популярных токенов.
• Платформа предоставляет гибкие условия кредитования, включая возможность выбора срока займа, процентной ставки и суммы займа в зависимости от предоставленного залога.
• Кредитование происходит с обеспечением — криптовалюта заемщика блокируется на платформе как залог до полного погашения займа.

Условия, процентные ставки и лимиты

• Bitget предлагает конкурентные процентные ставки, которые могут снижаться для пользователей с VIP-статусом.
• Возможна пролонгация кредитов и частичное погашение.
• Платформа поддерживает кредитные лимиты для крупных инвесторов свыше $10 млн с индивидуальными условиями.
• Проценты начисляются согласно выбранному тарифу и могут зависеть от уровня риска и загрузки пула ликвидности.

Безопасность и поддержка

Bitget применяет многоуровневую защиту аккаунтов: двухфакторную аутентификацию через Google Authenticator, антифишинговые коды, белый список адресов вывода и мониторинг подозрительной активности.

Платформа предоставляет приоритетную поддержку и эксклюзивные скидки для VIP-клиентов.

Использование заемных средств

Заемщики могут использовать полученные средства для торговли на спотовом и фьючерсном рынках, а также для арбитража и других инвестиционных стратегий.

Bitget интегрирована с другими сервисами экосистемы, что позволяет использовать кредиты в рамках различных инвестиционных продуктов.

Резерв и репутация

По состоянию на май 2025 года коэффициент резервов Bitget превышает 192%, что подтверждает наличие достаточных резервов для выполнения обязательств перед клиентами.

Платформа активно развивается и позиционируется как один из лидеров в секторе криптокредитования на базе централизованных бирж.

Bitget предлагает сбалансированное сочетание гибкости, надежности и возможностей для трейдеров и инвесторов, желающих использовать крипто-займы для оптимизации своего капитала и расширения торговых возможностей.

Другие популярные платформы крипто-кредитования

Централизованные платформы

OKX

Это одна из крупнейших в мире централизованных криптобирж, предоставляющая услуги криптокредитования. Платформа выдает займы более чем в 20 активах, среди которых есть как фиксированные, так и гибкие процентные ставки. Например, ставка на USDT фиксирована на уровне 2%. OKX предлагает конкурентные условия для популярных криптовалют и публикует 24-часовые APY для тех активов, кто ищет более гибкие варианты.

Unchained Capital

Это централизованная платформа, базирующаяся в Остине, штат Техас. Специализируется на предоставлении биткоин-займов как корпоративным, так и частным клиентам. Для хранения средств задействованы мультиподписные кошельки (multisig). Минимальная годовая процентная ставка (APR) составляет 12,58%, а коэффициент LTV - около 40%. Услуги доступны только для клиентов из США.

CoinRabbit 

Это централизованная платформа из Лондона, предлагающая широкий выбор заемных активов. Платформа не требует проверки кредитоспособности и KYC, позволяет брать займы начиная от 100 долларов. Процентная доходность для кредиторов достигает 10% годовых на популярных монетах, таких как USDT, BSC, USDC и BUSD. За пользование услугами комиссий не взимается, процентные ставки для заёмщиков колеблются от 12% до 16%.

BlockFi

Это американская компания, работающая с частными и институциональными клиентами с 2017 года. Как и Nexo, сервис предоставляет возможность открывать процентные счета, получать кредиты под залог криптовалюты и торговать цифровыми активами.

Binance Earn

Это платформа криптозаймов от крупнейшей в мире криптобиржи Binance. Здесь пользователи получают проценты, предоставляя свои активы маржинальным трейдерам биржи. В сегменте «Фиксированные продукты» средства блокируются на заданный срок с более высокой доходностью, а в «Гибких продуктах» пользователь может вывести активы в любой момент, но по более низкой ставке.

Midas.Investments

Это централизованная сингапурская платформа, сфокусированная на получении пассивного дохода. Управляет активами на сумму свыше 200 миллионов долларов. Большинство активов приносит доходность от 9% до 18% годовых. Кроме того, вложения в токен MIDAS увеличивают APY на 2-3%. Проект применяет высокорисковые инвестиционные стратегии.

YouHodler

Это швейцарская централизованная платформа, специализирующаяся на кредитах под криптообеспечение и сберегательных криптосчетах. Пользователи могут получать до 12% годовых, размещая средства на счетах от 100 долларов. Займы предоставляются по коэффициенту LTV до 90%. Процентная ставка для заемщиков высока — от 13,68% и выше.

Nebeus

Это лицензированная ирландская централизованная платформа с поддержкой страхового фонда на 100 миллионов долларов. Доходность на криптозаймах составляет 12,85% годовых с возможностью вывода средств в евро или стейблкоинах каждые 24 часа. Платформа предлагает гибкие и быстрые займы со ставками от 0% на первые 3 месяца (быстрые займы) до 6-13,5% годовых (гибкие займы), коэффициент LTV может достигать 80%.

Децентрализованные платформы

Aave

Это децентрализованный протокол с открытым исходным кодом, позволяющий пользователям брать и выдавать займы в криптовалюте через пулы ликвидности без посредников. Управление платформой осуществляется через децентрализованную автономную организацию (DAO), где владельцы токенов AAVE принимают решения о развитии протокола. Запущенный в 2017 году на Ethereum, Aave стал пионером в секторе DeFi-кредитования.

Compound

Это децентрализованная платформа, основанная в 2017 году и работающая по принципу пулов ликвидности, аналогично Aave. Пользователи могут одалживать и занимать криптовалюту, получая при этом проценты. Платформа управляется владельцами токенов COMP стандарта ERC-20 в сети Ethereum.

dYdX

Это децентрализованная криптобиржа, специализирующаяся на передовых DeFi продуктах. На платформе можно мгновенно обменивать активы, торговать с кредитным плечом, опционами и бессрочными контрактами, а также брать и давать крипто-займы. dYdX работает на блокчейне Ethereum.

Compound Finance

Это одна из ведущих децентрализованных кредитных платформ (DeFi) с открытым исходным кодом, базирующаяся в Калифорнии. Управляется сообществом и предлагает гибкие и меняющиеся кредитные ставки благодаря модели криптофарминга. Процентная ставка по кредитам в BTC варьируется от 0,04% до 6,5% годовых.

SpectroCoin

Это белорусская децентрализованная платформа с 2013 года, известная стабильностью и высокими оценками. Процентные ставки для заемщиков варьируются от 4,95% до 17,95% годовых, коэффициент LTV — от 25% до 75%, а максимальная сумма займа достигает 1 миллиона евро.

Mango Markets

Это децентрализованная биржа (DEX) на блокчейне Solana. Пользователи платформы автоматически получают проценты по депозитам и могут брать займы под залог депонированных активов. Процентные ставки зависят от загрузки пула ликвидности. На платформе доступны 14 различных активов, включая стейблкоины.

Виды крипто-займов

Кредиты без обеспечения (беззалоговые криптозаймы)

В таких кредитах не требуется залог, но они встречаются реже и обычно предоставляются на меньшие суммы или под более высокий процент. Заёмщики получают средства на свои счета, но риски для кредиторов выше, поэтому условия строже.

Как работают кредиты без обеспечения:

1. Заёмщик отправляет личную информацию в сеть протокола.
2. Протокол оценивает кредитоспособность заемщика. 
3. Если кредит одобрен, средства переводятся заёмщику. 
4. Заёмщик возвращает кредит с процентами.

Кредиты с обеспечением (залоговые криптозаймы)

Самый распространенный вид крипто-займов, где заёмщик блокирует определенное количество криптовалюты в качестве залога. Такой залог снижает риски кредиторов и позволяет предоставлять займы под более низкие проценты. При падении стоимости залога ниже установленного порога происходит его ликвидации.

Как работают кредиты с обеспечением:

1. Заёмщик вносит личную информацию и залог в сеть протокола.
2. Если кредит одобрен, средства переводятся заёмщику.
3. Заёмщик погашает кредит с процентами до конца срока погашения.
4. После погашения кредита залог возвращается заёмщику.

Крипто-кредитные линии

Это разновидность залогового кредита, где заёмщик получает доступ к определенной сумме займа в крипто- или фиатной валюте, исходя из стоимости залога. Пользователь может снимать средства по мере необходимости и платить проценты только за использованные суммы.

Как работает крипто-кредитная линия:

1. Заёмщик вносит залог в сеть протокола. 
2. Протокол оценивает стоимость залога и устанавливает кредитный лимит.
3. Заёмщик снимает необходимые средства в пределах установленного кредитного лимита. 
4. Заёмщик платит проценты за заемные средства.
5. Залог возвращается заёмщику после погашения кредита.

Мгновенные кредиты

Займы, выдаваемые быстро и с минимальным числом проверок, часто с автоматическим одобрением. Обычно доступны на децентрализованных платформах или в виде кредитных линий. Плюс — высокая скорость получения средств, минус — высокий процент и возможные ограничения.

Как работают моментальные кредиты:

1. Заёмщик создаёт контракт, который запрашивает мгновенный займ у кредитора.
2. Контракт выполняет указанные шаги, запрашивая и возвращая кредит, проценты и сборы, в рамках одной и той же транзакции блокчейна.

Плюсы и минусы криптовалютного кредитования

Плюсы:

• Возможность получить ликвидность, не продавая криптовалюту, что позволяет сохранить потенциальный рост стоимости активов.
• Высокая скорость оформления и доступа к кредиту.
• Более гибкие условия по сравнению с традиционными банками.
• Возможность использования кредитных линий и мгновенных займов.
• Высокая доходность и пассивный доход для кредиторов.

Минусы:

• Риски ликвидации залога при падении курса криптовалюты.
• Высокая волатильность рынка криптоактивов.
• Отсутствие правовой защиты и регулирования в некоторых странах.
• Возможные технические сложности и риски безопасности при работе с децентрализованными платформами.
• Требования высокой криптовалюты в залог при больших суммах займов.